Recevoir un héritage est souvent un moment émotionnellement difficile, mais c'est également l'occasion d'améliorer sa situation financière. Dans cet article, nous vous guidons pour savoir quoi faire de cet héritage et où placer votre argent intelligemment.
Prenez le temps de réfléchir à vos objectifs
Avant de décider dans quoi investir l'argent de votre héritage, il est essentiel de définir vos objectifs financiers. Souhaitez-vous :
- Constituer un capital pour des projets futurs (achat immobilier, études des enfants...) ?
- Compléter votre revenu actuel ou préparer votre retraite ?
- Faire fructifier votre patrimoine sur le long terme ?
Vos objectifs influenceront grandement les placements adéquats pour votre héritage.
Les placements traditionnels : livrets, assurance-vie et immobilier
Pour placer votre héritage, plusieurs options s'offrent à vous. Voici quelques placements traditionnels :
- Livret A ou Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : idéal pour une épargne de précaution, ces livrets sont sans risque et permettent un accès immédiat à l'argent déposé. Néanmoins, leur faible taux de rémunération ne protège pas vraiment contre l'inflation.
- Assurance-vie : placement préféré des Français, l'assurance-vie est un outil de transmission du patrimoine. Elle offre un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant vos 70 ans. Les fonds en euros sont sans risque, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de rendement plus élevé mais avec une prise de risque.
- Investissement immobilier : acheter un bien immobilier pour y habiter ou le louer peut être une option intéressante pour valoriser votre héritage. L'achat d'un bien locatif génère des revenus complémentaires et bénéficie d'avantages fiscaux (Pinel, Denormandie...).
Oser les placements plus audacieux : bourse et crowdfunding
Si vous êtes prêt à prendre des risques pour obtenir un rendement potentiellement plus élevé, envisagez ces placements :
- Actions en bourse : investir en bourse peut vous permettre d'accroître votre patrimoine sur le long terme. Vous pouvez choisir d'investir directement dans des actions ou via des fonds communs de placement (FCP) ou des sociétés d'investissement à capital variable (SICAV).
- Crowdfunding : ce mode de financement participatif permet d'investir dans des projets innovants ou solidaires, en contrepartie d'un intérêt sur votre investissement. Le crowdfunding immobilier est également une option pour investir dans l'immobilier sans acheter un bien en direct.
Comptez sur l’expertise d’un professionnel
Pour investir l'argent de votre héritage avec sérénité, il peut être judicieux de solliciter l'aide d'un conseiller en gestion de patrimoine. Ce professionnel vous aidera à déterminer les placements les mieux adaptés à votre situation et vos objectifs, tout en tenant compte de votre aversion au risque.
Diversifiez vos placements pour répartir les risques
Enfin, n'oubliez pas qu'il est important de diversifier vos investissements afin de répartir les risques et éviter de mettre tous vos œufs dans le même panier. Optez pour une combinaison de placements sécurisés et plus audacieux, en fonction de votre profil et de vos objectifs.